「フリーランスで時間や場所にとらわれずに働いてみたい」と思っていても、保険や年金、退職金といった将来の蓄えへの不安で一歩踏み出せない方も多いのではないでしょうか。
本記事では、フリーランス向けの6つの資産形成方法や運用時の注意点まで詳しく解説します。しっかり蓄えを作りながら、自由な働き方を手に入れましょう！
この記事でわかる内容
フリーランスや個人事業主として働く中で、病気やケガによる収入減少に不安を感じていませんか?たった1分で終わる診断で、あなたに合った保険や保証をまずは把握してみましょう。
フリーランスが始めるべき6つの資産形成方法
フリーランスは会社員と異なり、退職金や企業年金制度がないため、自らの力で老後資金を準備する必要があります。「自分のスキルで稼いでいきたい」という想いはあっても、なかなか資産形成は分からない人が多いもの。ここでは、初心者でも取り組みやすい6つの資産形成方法を順に紹介します。
フリーランスが始めるべき6つの資産形成方法
方法①｜小規模企業共済 ー退職金をしっかり積み立てたい方にー
「退職金がないのが不安」という方にお勧めしたいのが、小規模企業共済です。国の機関である中小機構が運営しているのが人気で、全国で約159万人の方が加入（2022年3月現在）しています。
月額1,000円から7万円までの範囲で自由に設定でき、掛金が全額所得控除の対象となる点が大きなメリット！
【参考】制度の概要｜独立行政法人 中小企業基盤整備機構
方法②｜iDeCo ー自分で公的年金を作りたい方にー
iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、フリーランスが自分で老後資金を準備できる公的制度です。加入の申込、掛金の拠出、掛金の運用の全てをご自身で行い、掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受け取ることができます。
運用益も非課税で、将来の受取時にも一定の税制優遇があります。
【参考】iDeCoの概要｜厚生労働省
方法③｜つみたてNISA ー少額から資産形成を行いたい方にー
つみたてNISAとは、少額から始められる資産形成制度です。今までは年間40万円までの積み立て枠でしたが、2024年に始まった新NISA制度により年間の上限が120万円となりました。積立投資で得られる運用益が最長20年間非課税となり、税制優遇を受けつつ中長期の資産形成が可能です。
方法④｜個人年金保険 ー一定期間後に老後資金を受け取りたい方にー
個人年金保険とは、保険会社が提供する老後資金の積立商品です。一定期間にわたって保険料を払い込み、満期後に年金として受け取れます。
個人年金保険の大きな魅力は、税制優遇を受けられる点です。個人年金保険料控除として、所得税では年間最大4万円、住民税では年間最大2万8,000円まで控除されます。老後資金を積み立てながら、所得税・住民税の負担を軽減できます。
方法⑤｜付加年金 ー月額400円で将来の年金額を増やしたい方にー
付加年金は、国民年金に月額400円を上乗せすることで将来の年金額を増やせる制度です。少ない負担で確実に老後資金を増やせる効率の良い方法として知られています。
方法⑥｜年金の繰下げ受給 ー年金受給を遅らせることで受給額を増やしたい方にー
年金の繰下げ受給とは、老齢基礎年金の受給開始年齢を遅らせることで、受取額を増やす方法です。通常、年金は65歳から受け取れますが、最長75歳まで繰下げが可能です。
増額率は以下の通りです。
増額率（最大84％） ＝ 0.7% × 65歳に達した月から繰下げ申出月の前月までの月数
最大の魅力は、長生きすればするほど受取総額が増える点です。一方で、長生きできないリスクがある場合、繰下げによる増額分が総額では不利になる可能性もあります。
フリーランスの資産運用における注意点
フリーランスが資産運用を成功させるには、リスクを理解し備えることが不可欠です。ここでは、フリーランスが資産運用を行う際に特に意識すべき2つの重要な注意点を具体的に解説します。
注意点｜金融商品によっては元本割れリスクがある
元本割れとは、投資した金額より最終的な資産価値が減少する状態です。フリーランスが資産形成を行う際には、元本割れリスクを理解し、商品選びや運用計画を慎重に行う必要があります。
たとえば、株式や投資信託、ETFといった商品は、市場の価格変動に強く影響されます。相場が下落すれば保有資産の評価額は減少し、元本割れにつながる可能性があるため注意が必要です。
一方、定期預金や個人向け国債などは元本保証がありますが、その分利回りは低めです。
資産配分は「攻め」と「守り」のバランスを意識し、複数の商品でリスク分散を図りましょう。
資産形成や投資以外で、将来の保障や収入が減った場合のリスクヘッジとしてお勧めしたいのが保険です。どの保険が今必要なのかは、人によって異なります。もしかして今、あなたが払いすぎている可能性も？まずは１分でできる簡単診断で、最適な保険を調べてみましょう。
まとめ：フリーランスは資産形成で将来の不安を減らそう
本記事では、フリーランスが将来の不安を減らすための資産形成の重要性と具体策を解説しました。
フリーランスは会社員に比べて収入が不安定で、社会保障の恩恵を受けにくい立場にあります。そのため、少額からでも早めに資産形成を始めることが、将来の安心につながります。
金融商品だけでなく、健康診断や人脈構築など複数の対策を組み合わせ、老後資金を着実に準備しましょう。
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